大儿子若基取到驾驶执照，可以自己驾驶妈妈的车子到教会团契，暑假时还每天与弟弟一同到暑期圣经班去事奉。早上目送两个孩子驾车离家，预尝到一点很快便要面对的“空巢”滋味。
要将若基的名字加上汽车保险单上手续相当简单，保费却由原来每年一千元，三级跳到三千多元，这还是已经取得各样折扣之后的价钱。这个现象相信不少父母都体验过。
要节省保险费用，除了要比较不同保险公司的保费之外，最有效的方法便是将“自保”（Deductible）的部分尽量提高；但要省下更多保费，则必须考虑改变保险的范围。
汽车保险主要分“保障他人”和“保障自己”两大类。前者包括“人身受伤”与“产业损坏”两项，都是在发生交通意外时赔偿对方所用，亦是政府规定车主起码必须有的保险。为了保障本身家庭资产不受意外引起的诉讼威胁，专家一般都建议应购买本身资产净值两倍的“人身受伤”保险额，再加上不少于五万元的“产业损坏”保险额。资产净值高的家庭应考虑同时购买“雨伞责任保险”(UmbrellaLiabilityPolicy)去增加“人身受伤”的保险额，通常只需花数百元年费便可将保险额大幅度提高。
然而，要节省保费便得仔细考虑“保障自己”的部分，除了上述尽量将“自付”的部分加高之外，还可以考虑是否真的需要购买“撞车”(Collision)和“综合”(Comprehensive)两项保险。前者在意外后赔偿自己汽车的维修费用，后者则赔偿因盗窃或非交通意外而造成的损失。在某些情况下应考虑不购买这两项保险，亦即是完全“自保”。
许多人在发生意外后宁可自费维修车辆亦不要求保险公司赔偿，因为不想保费增加，所以可以的话“自付”愈高愈好。但如果汽车本身不太值钱或者即使汽车相当新，而本身有能力完全自保，那就根本不需要购买这两个项目。我家取消了“撞车”和“综合”两项后保费马上由三千多元减为一千元。
要取消这类保险项目当然不能有汽车贷款。此外，小心驾驶和扣上安全带依然是最有效的省钱之道。